Finanzberatung für Azubis & Berufseinsteiger in der Pflege

Herausforderungen

Warum die ersten Jahre entscheidend sind

Jedes Jahr Warten macht die BU teurer — und jede neue Diagnose in deiner Akte macht sie schwerer

Erste Verträge werden oft nebenbei „mitverkauft" — statt zu deiner Situation zu passen

Ohne Kontostruktur versickert das erste Gehalt im Alltag — besonders im Schichtdienst

Der größte Hebel beim Vermögensaufbau ist Zeit — und die verschenkst du nur einmal

Unterstützung

Wobei ich dich konkret unterstütze

BU früh & günstig sichern

Je früher du startest, desto besser sicherst du dir deinen heutigen Gesundheitszustand — und der frühe Einstieg bleibt für die gesamte Laufzeit günstig. Wir prüfen die entscheidenden Klauseln und gehen den Antrag über eine anonyme Risikovoranfrage strategisch an.

Erste Verträge sortieren

Privathaftpflicht, Hausrat, Zusatzversicherungen — wir klären, was du zum Start wirklich brauchst, was warten kann und was unnötig ist. Vorhandene Verträge werden auf Lücken, Doppelungen und unnötige Kosten geprüft.

Kontostruktur aufbauen

Mit dem 3-Konten-Modell — Fixkosten, Alltag, Zukunft — behältst du dein Geld trotz schwankender Zuschläge im Griff. Dazu bauen wir deinen Notgroschen auf: rund 3 Netto-Monatsgehälter als Sicherheitspolster.

ETF-Start ohne Vorwissen

Ein breit gestreuter Welt-ETF, ab 100 € im Monat, eingerichtet in rund 30 Minuten — danach läuft der Sparplan von allein, während du auf Station stehst. Kein Trading, kein Finanz-Hobby neben dem Schichtdienst.

Netto & Zuschläge verstehen

Zum Berufseinstieg als examinierte Pflegefachkraft (TVöD P7, Stufe 2) liegst du bei ca. 3.500–3.700 € brutto — was davon netto bleibt und warum steuerfreie Zuschläge nichts für deine Altersvorsorge tun, zeige ich dir im Detail. Und dann entwickeln wir deinen Sparplan.

Zum Weiterlesen im Ratgeber: BU für Pflegekräfte — der komplette Guide · Budget im Schichtdienst · ETF-Sparplan für Pflegekräfte

Ablauf

So läuft deine Beratung

Ich arbeite transparent, ehrlich und auf Augenhöhe — vom kostenlosen Erstgespräch bis zur langfristigen Betreuung als dein persönlicher Ansprechpartner.

Kostenloses Erstgespräch vereinbaren

Kostenloses
Kennenlerngespräch

Wir lernen uns kennen und schauen kostenlos, wo du stehst — per Zoom, telefonisch oder persönlich in Leipzig, passend zu deinem Dienstplan.

Finanzanalyse

Konkrete Aufnahme deiner IST-Situation für einen bestmöglichen Überblick — als Grundlage der Beratung.

Strategie &
Konzept

Du bekommst ein dreiteiliges Gutachten und einen verständlichen Plan für BU, Kontostruktur und ETF-Start — abgestimmt auf dein Gehalt und deine Ziele.

Umsetzung &
Betreuung

Wir setzen alles gemeinsam um und ich bleibe langfristig dein persönlicher Ansprechpartner.

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Das sagen meine Mandant:innen

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300+ betreute Mandant:innen — und 5,0 Sterne bei Google. Die Bewertungen werden angezeigt, sobald externe Medien erlaubt sind.

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Häufige Fragen

Weitere Fragen? Hier findest du Antworten.

Warum sollte ich mich schon als Azubi oder Berufseinsteiger um die BU kümmern?

Weil rund 4 von 10 Pflegekräften es nicht gesund bis zur Rente schaffen — und weil der Beitrag vom Eintrittsalter abhängt. Je jünger du einsteigst, desto günstiger bleibt der Vertrag für die gesamte Laufzeit. Jedes Jahr Warten macht es teurer, und jede neue Diagnose in deiner Akte macht es schwerer.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung am Anfang?

Das lässt sich seriös nur individuell beantworten — der Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Laufzeit und Tarif ab. Sicher ist: Je früher du einsteigst, desto günstiger bleibt der Beitrag über die gesamte Laufzeit, und du sicherst dir deinen heutigen Gesundheitszustand. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Tarif mit vergleichbarer Leistung liegen oft 30–40 % — deshalb lohnt der Vergleich am Markt.

Welche Versicherungen brauche ich zum Berufsstart wirklich?

Weniger, als dir oft verkauft wird. Ganz oben stehen Privathaftpflicht und die Absicherung deiner Arbeitskraft (BU). Alles Weitere hängt von deiner Situation ab. Teure Kombiprodukte, die Sparen und Absicherung vermischen, sind fast immer der falsche Weg.

Ich hatte schon Physio oder Psychotherapie — bekomme ich trotzdem eine BU?

Oft ja — aber nie mit einem Blind-Antrag. Die Gesundheitsfragen umfassen meist ambulante Behandlungen der letzten 3–5 Jahre (je nach Versicherer) und stationäre der letzten 10 Jahre. Über eine anonyme Risikovoranfrage klären wir vorab, welcher Versicherer dich zu welchen Bedingungen nimmt — ohne dass eine Ablehnung in deiner Akte vermerkt wird. Mehr dazu im Ratgeber: BU trotz Vorerkrankungen.

Wie viel sollte ich am Anfang sparen und investieren?

Zuerst kommt der Notgroschen: rund 3 Netto-Monatsgehälter auf einem separaten Konto. Danach gilt: Fang klein an, aber fang an — schon 100 € monatlich in einen breit gestreuten Welt-ETF sind ein echter Anfang. Die Höhe kannst du jederzeit anpassen.

Was kostet die Beratung?

Für das Erstgespräch und die Beratung berechne ich dir keine separate Gebühr. Kommt es zu einer Vermittlung, erhalte ich — wie in der Branche üblich — eine Vergütung vom jeweiligen Produktanbieter; Produktkosten können anfallen. Sämtliche Kosten und Vergütungen lege ich dir transparent offen, bevor du irgendetwas unterschreibst.

Ich arbeite im Schichtdienst — wann finden Termine statt?

Termine gibt es auch abends nach dem Spätdienst und am Wochenende — per Zoom, telefonisch oder persönlich in Leipzig. Auf Nachrichten antworte ich in der Regel innerhalb von 24 Stunden.

Alle Beispielwerte: Stand Oktober 2026. Tatsächliche Beträge hängen u. a. von Einkommen, Versicherungszeiten, Teilzeitphasen, Gesundheitszustand und Rentenbeginn ab.

Kontakt

Lass uns dein Potenzial entdecken

Schreib mir dein Anliegen — ich melde mich in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Das Erstgespräch ist unverbindlich und kostenlos.

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FRANZ CHIEU

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